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Comme certains d’entre vous commencerez à préparer Noël sous peu, nous avons pensé vous partager quelques astuces qui pourront vous servir. Utilisez votre imagination avec ces idées de départ pour créer des moments magiques en respectant le budget que vous vous êtes fixé.

Des activités amusantes à moindre coût

Pour les activités aussi on peut essayer la variété !

• Le souper de Noël peut se transformer en brunch pour permettre aux enfants d’être plus en forme tout au long de la fête
• Surveillez les calendriers des municipalités qui offrent souvent des activités gratuites
• Utilisez les installations sportives de votre ville ou des alentours pour faire changement
• Offrez-vous du temps de qualité en famille
• Pleins d’organismes recherchent des bénévoles pendant cette période et toute l’année, donner son temps est tellement gratifiant

Des cadeaux sans se ruiner

Mettez vos talents au profit de votre entourage!

• Vous cuisinez? Écrivez dans un beau cahier un livre de vos recettes familiales préférées
• Vous bricolez? Quelque chose fabriqué de vos mains qui en plus d’être utile aura une valeur ajoutée, "la valeur sentimentale"
• Vous êtes mécanicien? Une leçon de changement de pneu s’avère toujours pratique
• Vous tricotez? Validez le besoin de la personne à gâter et laissez aller votre créativité

Des emballages économiques

Pour emballer les cadeaux on peut aussi penser économie. Pourquoi ne pas utiliser vos talents artistiques pour créer des emballages avec les circulaires et un magnifique chou assorti? Ou bien un magnifique furoshiki, cet art japonais du tissu qui gagne à être connu. Vous choisissez un magnifique foulard ou un bout de tissus de votre réserve pour emballer votre présent avec un joli nœud. Quelle que soit la méthode que vous choisirez pour l’emballer, on est d’accord que l’important est dans la boîte!

Selon nous, ce qui est encore plus important que les cadeaux ou l’emballage est, bien entendu, d’être bien entouré en cette période ou chaleur et proximité riment avec familles et amitiés.

Pour profiter pleinement de cette saison de réjouissances, planifiez bien et tenez-vous à vos bonnes habitudes de consommation pour éviter au maximum le stress d’un dépassement de coût!

Quoi de pire qu’un compte de carte de crédit trop élevé au retour des Fêtes? Pour ne pas briser le bel élan de réjouissances et ternir le souvenir des beaux moments passés avec vos proches, mieux vaut prévenir le coup dès maintenant en adoptant de bonnes résolutions avant même la nouvelle année!

Pour bien commencer

Une bonne planification budgétaire est de mise pour déterminer votre budget pour ce poste de dépense. Cela vous aidera à provisionner tout au long de l’année afin de ne pas ajouter un stress financier inutile. Dressez des listes et tenez-vous à votre plan.

Pensez à inclure :

• Les frais de déplacements si votre famille est à l’extérieur
• Les vêtements pour les différentes occasions
• Les dépenses de nourriture pour recevoir les proches
• Les cadeaux si ça entre dans vos traditions

Soyez vigilants car les achats impulsifs sont souvent ceux qui font le plus de tords. Si vous décidez d’acheter quelque chose qui n’était pas planifié, peut-être devrez-vous revoir votre budget pour d’autres dépenses déjà prévues. Prendre un temps de réflexion devant un achat non prévu est une sage habitude à adopter toute l’année.

C’est évident que les dépenses sont à la hausse à l’approche de Noël, mais n’oubliez-pas de revenir faire les comptes une fois la frénésie derrière vous. Vous aurez donc une bonne idée des montants dépensés dans chaque secteur et pourrez repartir sur des bonnes bases l’an prochain.

Oui mais les cadeaux ?

Pourquoi ne pas prévoir un échange de cadeau avec un budget prédéterminé? On peut aussi opter pour un échange avec un thème, par exemple ‘’ Je l’ai eu, j’en veux pu’’, fous rires garantis! Les thèmes d’échange plus communs pourront aussi être facile et bien apprécié ! On peut penser à un échange sur le thème de la première lettre de votre prénom ou encore d’une couleur précise.

L’achat d’items usagés mais presque neufs peut être une solution économique et écologique qui permet d’offrir le cadeau convoité mais impensable dans notre budget.

Quel que soit le budget déterminé pour chacun des postes budgétaires, rappelez-vous que l’important ne s’achète pas et que les bons moments font de plus beaux souvenirs que les gros cadeaux.

Qu’est-ce que la garantie légale?

• Elle est gratuite.
• Elle est prévue par la Loi sur la protection du consommateur.
• Elle s’applique automatiquement lors de l’achat ou de la location d’un bien chez un commerçant.
• Elle s’applique aussi sur un bien usagé vendu par un commerçant.
• Elle permet d’exiger que le bien puisse être utilisé pour un usage normal pendant une durée raisonnable.
• Elle assure que le bien ne présente pas de vices-cachés, comme des défauts importants présents avant la vente qui n’ont pas été mentionnés et qui n’étaient pas visibles.
• Elle assure que le bien soit conforme à la description du contrat, de la publicité ou du vendeur.

Si un commerçant affirme qu’une vente est faite sans garantie légale et que vous n’avez aucune protection si vous n’achetez pas de garantie prolongée…c’est faux!

Le commerçant enfreint la loi et vous pouvez porter plainte à l’Office de la protection du consommateur.

Qu’est-ce que la garantie du commerçant ou du fabricant?

Le commerçant ou le fabricant peuvent également offrir une garantie de base gratuite. Celles-ci sont souvent présentée d’une des façons suivantes :

• Garantie 5 ans.
• Garantie à vie.

Le commerçant ou le fabricant doivent alors fournir la documentation décrivant ce que couvre la garantie, les conditions d’application ainsi que les exclusions.

Qu’est ce que la garantie prolongée?

C’est une garantie supplémentaire que le commerçant vend pour prolonger la garantie de base ou y ajouter une protection additionnelle.

Avant de vous offrir une garantie prolongée, le vendeur doit vous informer des garanties dont vous bénéficiez déjà :

• Garantie légale
• Garantie gratuite offerte par le commerçant ou le fabricant, s’il y a lieu.

Source : Office de la protection du consommateur

Avec l’automne qui arrive à grands pas, vous aimeriez vous inscrire à des cours de loisir mais l’obligation de respecter un contrat vous inquiète. Sachez que plusieurs centres de formation offrent l’opportunité de faire un essai gratuit. De plus, vous pouvez en tout temps annuler une inscription. Cependant, il est possible que vous deviez payer une pénalité si la formation est déjà commencée. Les règles sont les mêmes qu’il s’agisse d’une entente conclue en personne, par internet ou au téléphone.

Voici les informations disponibles à ce sujet sur le site Internet de l’Office de la protection du consommateur.

Annulation avant le début des cours :

Si vous annulez votre inscription avant le début des cours, le commerçant ne peut pas réclamer de frais ou exiger un dédommagement.

Annulation après le début des cours :

Si les cours sont commencés, vous devrez payer ces 2 montants :

• le coût des cours déjà suivis;
• une pénalité prévue par la loi. Cette pénalité correspond au plus petit des montants suivants : 50 $ ou 10 % du prix des cours qui n’ont pas été suivis.

Démarche pour annuler une inscription :

Pour annuler votre inscription, vous devez transmettre au commerçant le formulaire de résiliation qu’il a joint au contrat ou un autre avis écrit. Il est conseillé d’envoyer le document par courrier recommandé. De cette façon, le contrat est annulé dès l’envoi du formulaire ou de l’avis. À compter de la date d’envoi, le commerçant a 10 jours pour vous rembourser, s’il y a lieu.

Lorsque vient le temps de faire les achats de la rentrée vous avez deux options. Vous laissez les enfants à la maison pour gagner du temps ou vous décidez de les impliquer dans le processus d’achat de leur matériel scolaire. Si vous choisissez cette deuxième option, ce sera peut-être un peu plus compliqué mais vous saisirez certainement une bonne occasion de faire de l’éducation financière.

En effet, il n’est jamais trop tôt pour parler d’argent avec vos enfants. Les inclure dans l’achat de leurs fournitures scolaires est une façon de leur inculquer des notions qui leur seront très utiles en grandissant. Ainsi, vous pourrez leur montrer à utiliser une liste d’achat, à établir des priorités, à fixer un budget et à magasiner pour trouver les meilleurs prix. Cet exercice pourrait même être plus économique en bout de ligne puisque la fierté d’avoir choisi eux-mêmes leur matériel scolaire les incitera peut-être à y faire plus attention.

Voici quelques trucs à mettre en application pour une rentrée scolaire moins coûteuse :

• Établir un budget réaliste et tenter de vous en tenir au montant que vous avez déterminé.
• Faire l’inventaire de ce que vos enfants possèdent déjà. Trier ce qui est encore en bon état.
• Passer au suivant lorsque c’est possible. Réutiliser le matériel des plus grands pour les plus petits. Faire du troc entre frères et sœurs ou entre amis.
• Surveiller les soldes. Les enfants peuvent vous aider à consulter les circulaires et comparer les prix. Faites-en une activité familiale.
• Échanger les points de récompense de votre carte de crédit pour vous procurer un sac à dos ou des espadrilles.
• Acheter des biens durables. Choisir des couleurs intemporelles pour les objets plus cher et laisser les enfants faire des choix originaux pour les articles moins dispendieux.
• Faire des réserves pour l’année suivante en surveillant les soldes après la rentrée.
• Planifier déjà le budget nécessaire pour l’an prochain. Prendre l’habitude d’épargner en faisant un virement de quelques dollars à chaque semaine dans un compte spécial pour la rentrée.    

Si vous avez besoin d’aide pour établir votre budget, n’hésitez pas à nous contacter.

Devant des dettes qui s’accumulent et la pression exercée par des agences de recouvrement, l’idée de faire une faillite personnelle semble parfois la seule solution. Sachez qu’il existe une autre option qui consiste à faire une proposition de consommateur. Selon certaines conditions, cela permet d’offrir à vos créanciers des paiements moins élevés afin de rembourser une partie de vos dettes et d’éviter la faillite. Dans les deux cas, il faut rencontrer un syndic autorisé en insolvabilité qui évaluera ce qui est applicable dans votre situation.

Toutefois, peu importe la solution choisie, il y aura un impact sur votre dossier de crédit et sur la possibilité que vous puissiez à nouveau emprunter de l’argent. Une proposition de consommateur sera indiquée dans votre dossier de crédit pendant trois ans alors qu’une faillite le sera pendant environ sept ans. La cote de crédit est un indicateur de la capacité d’un individu à respecter ses engagements financiers basé sur son historique de paiement et la totalité de ses dettes.

Equifax, un des deux principaux bureaux de crédit au Canada, utilise une échelle allant de R1 à R9 pour représenter la cote de crédit. Lorsque quelqu’un fait tous ses paiements en ne dépassant pas les dates d’échéance, une cote de R1 est inscrite à son dossier. Dans le cas d’une proposition de consommateur, la cote de R7 sera attribuée jusqu’à ce que tous les paiements soient effectués. Pour ce qui est d’une faillite, la cote sera de R9, c’est-à-dire, la plus basse. On voit aussi le pointage de crédit représenté sous la forme d’un nombre de 300 à 900. L’objectif est que ce nombre se rapproche le plus possible de 900. Avoir une bonne cote de crédit offre plus de chance d’obtenir un prêt et que les conditions de ce prêt soient plus avantageuses.

En effet, les institutions financières, les commerçants et les propriétaires consultent votre cote de crédit, avec votre autorisation, afin de décider s’ils vous accordent un prêt pour l’achat d’une maison, d’une auto ou la location d’un appartement. Plus votre cote est bonne, plus les prêteurs seront enclins à vous faire confiance.

De plus, selon leurs critères, le résultat de votre cote de crédit influencera le type de prêt, le taux d’intérêt et les modalités de paiement qu’ils voudront vous accorder. Ils pourraient également refuser de vous prêter. 

Si votre endettement vous inquiète, n’hésitez pas à nous contacter ou à prendre rendez-vous avec un syndic autorisé en insolvabilité pour un consultation gratuite.